Как передать крипту по наследству

Алексей держал 0,6 BTC и 8 ETH на Ledger. Сид-фразу — 24 слова на бумажке — он убрал в «надёжное место» и не сказал никому. В апреле он попал в аварию. Жена нашла кошелёк, а бумажку — нет. 24 слова никто не знал, а в блокчейне нет службы восстановления доступа.

Я проверяла тему на знакомых с криптой: из десяти план передачи есть у одного. А без плана монеты превращаются в мусор — семья получает не наследство, а ребус. Ниже — план на один вечер.

С чего начать

Ответьте на три вопроса. Где лежат активы — на биржах, в горячих кошельках, на аппаратном устройстве? Кто имеет доступ к каждой части сейчас? Что будет, если вы исчезнете на 30 дней?

Хотя бы один ответ «не знаю» — плана нет. Наследнику нужен не ключ заранее, а инструкция, что делать, когда время придёт.

Шаг 1. Составьте инвентарь активов

Первый документ — таблица на страницу: без паролей и сид-фраз, только карта.

• Биржи: название, e-mail аккаунта, примерная сумма, включена ли 2FA.
• Кошельки: тип (аппаратный или телефонный), сеть, примерная сумма.
• Фиат: где лежат деньги от прошлых продаж.

Суммы — порядком, «около 1 млн ₽». Таблицу распечатайте: файл на компьютере наследник может не открыть без пароля. Отметьте там же, где лежит доступ к ключам.

Шаг 2. Определите две точки входа

Точка входа — место, из которого наследник узнает всё остальное:

• Банковская ячейка. 3 000–10 000 ₽ в год. Внутри: инструкция, копия инвентаря, конверт с фрагментом ключа.
• Нотариус. Завещание с перечнем цифровых активов. Доступа к кошельку не даёт, но задаёт законный порядок и снимает споры между родственниками. Срок вступления в наследство — 6 месяцев.
• Домашний сейф. Дешевле всего и хрупче всего: пожар и кража убивают план.

Выбирайте два места: одна точка входа — одна авария.

Шаг 3. Разделите ключ, а не отдавайте его целиком

Сид-фраза — это весь кошелёк: кто её видит, тот владеет деньгами. Поэтому целиком в ячейке её держать нельзя.

Решение — разделение секрета: 2 из 3 или 3 из 5 фрагментов, где каждый по отдельности бесполезен. Фрагмент №1 — в ячейке, №2 — у доверенного человека, №3 — у второго доверенного; восстанавливают любые два. Никто в одиночку — ни супруг, ни нотариус — кошелёк не вскроет.

Для сумм от 5 млн ₽ есть мультисиг на 2 из 3 подписей: подписи дают разные устройства. Обычному портфелю хватает аппаратного кошелька.

Шаг 4. Напишите инструкцию на одну страницу

Не «как жить», а «что нажать». Дайте прочитать человеку не из темы и спросите, что он сделает первым. Молчит — переписывайте.

1. Где кошелёк и где фрагменты фразы.
2. Как восстановить: приложение (Ledger Live, Trezor Suite, Electrum), ввод слов по порядку, проверка адреса.
3. Как продать: биржа с KYC, перевод монет, продажа в USDT, вывод на карту.
4. Кого спросить: контакт техпомощи — но не того, у кого фрагмент.
5. Что запрещено: вводить фразу на сайтах, отвечать «поддержке» в мессенджере, ставить кошельки по ссылкам.

Шаг 5. Проверьте план при жизни

План без проверки — гипотеза. Раз в год устраивайте учения: восстановите кошелёк на пустом устройстве строго по инструкции из ячейки. Не получилось — правьте инструкцию.

Второй тест — разговор. Скажите близким, что план есть и где он лежит, иначе инструкция в ячейке — клад, о котором никто не знает. Сами слова раскрывать не нужно: «завещание у нотариуса такого-то».

Шаг 6. Юридический слой и налоги

Крипта в России — имущество, наследуется в общем порядке: заявление нотариусу, 6 месяцев, свидетельство о праве. Налога при получении наследства нет; НДФЛ возникает при продаже монет — 13% с прибыли, 15% с суммы свыше 5 млн ₽.

Сохраните даты и суммы покупок, выписки с биржи — они уменьшают базу при продаже. Я бы не советовала прятать активы по чужим кошелькам: наследник не докажет, что монеты его.

Частые ошибки

• «Он молодой, успеет». План пишут раз в жизни, а доступ теряют регулярно.
• Фраза целиком в общем сейфе. Супруг, сын, нотариус — каждый решает, что вправе забрать первым.
• Инструкция только на компьютере. Наследники часто не знают пароль от ноутбука.
• Только устный рассказ. «Я говорил» через десять лет становится «какой-то кошелёк был».
• Нет контакта техпомощи. Человек без опыта в панике вводит фразу на случайном сайте и теряет всё.
• Нет проверки. Инструкция с ошибкой в слове 7 сама уничтожает активы.

Коротко

• Распечатайте инвентарь: биржи, кошельки, суммы.
• Сделайте две точки входа: банковскую ячейку и завещание у нотариуса.
• Разделите сид-фразу: 2 из 3 или 3 из 5 фрагментов, разным людям.
• Напишите инструкцию на одну страницу простым языком.
• Проверяйте восстановление кошелька раз в год.
• Расскажите близким, что план есть и где он лежит.
• Наследство налогом не облагается, НДФЛ 13% платится при продаже монет.