AML-проверка

Я перевела 0,4 BTC со своего кошелька на биржу и через минуту получила письмо: зачисление приостановлено до подтверждения источника средств. Монеты пришли ко мне тремя переводами полгода назад, от кого — я уже не помнила. Разбирательство заняло 12 дней, и всё это время активы были заблокированы. Тогда я и узнала: биржа смотрит не на меня, а на историю самих монет.

Что такое AML

AML (Anti-Money Laundering) — антиотмывочные правила, которые обязывают биржи проверять происхождение денег клиента. Это не только паспорт и селфи, как при KYC, а вся битовая история активов: где монеты были куплены, через какие адреса прошли, не связаны ли они с санкциями, миксерами, даркнетом или взломом.

Требование идёт от FATF, а в России его задаёт 115-ФЗ. Отказать в обслуживании или запросить документы биржа может в любой момент — даже если вы клиент с 2021 года и никогда не нарушали правил.

Как считается риск-скор

Биржи пользуются аналитикой Chainalysis и Elliptic: каждому адресу присваивают баллы риска от 0 до 100. Считают не только ваш адрес, но и всю цепочку, по которой пришли монеты.

• 0–20 — монеты куплены на бирже с KYC, история прозрачна.
• 40–60 — деньги проходили через необслуживаемые кошельки или обменники без верификации.
• 70–100 — прямая или близкая связь с миксером, санкционным адресом, украденными средствами.

Порог, после которого биржа включает проверку, обычно лежит в районе 50–60 баллов, но точные правила никто не публикует. Мой перевод получил 72 из 100: одного из отправителей аналитика связала с миксером — я об этом не знала и повлиять не могла.

Что происходит при высоком скоре

• Вывод и зачисление блокируются, иногда замораживают весь аккаунт.
• Служба комплаенса просит подтвердить источник средств: банковские выписки, договоры, чеки с P2P, историю покупок.
• Если документов нет или они не сходятся — отказ в зачислении и возврат монет на исходный адрес с комиссией.
• Срок разбора: от двух дней до месяца.

Как снизить риск

• Покупайте крипту на бирже с верификацией и храните чек: у таких монет понятная родословная.
• Не смешивайте в одном кошельке монеты из разных источников — так теряется история.
• Сохраняйте скриншоты P2P-сделок, выписки за переводы и договоры. Это и есть ваши доказательства.
• Не пользуйтесь миксерами и не принимайте переводы от незнакомых адресов «просто подержать».
• Перед крупным переводом на биржу проверьте адрес в бесплатном сканере риска, если биржа его предлагает.
• Не решайте вопрос перепиской с оператором: соберите пакет документов сразу, это экономит недели.

Коротко

• AML-проверка оценивает историю монет, а не только личность владельца.
• Риск-скор считается от 0 до 100, проверка стартует примерно с 50–60 баллов.
• Источник средств подтверждают выписками, чеками и договорами — без них разбор не сдвинется.
• Самые безопасные монеты — купленные на бирже с KYC и не смешанные с чужими.
• Миксеры и санкционные адреса портят историю навсегда, даже если вы не знали об их прошлом.