Luno — обзор криптобиржи

Luno — одна из старейших централизованных бирж Африки: она работает с 2013 года и выросла из сервиса по покупке биткоина за рэнды в платформу с лицензиями и регистрациями в шести юрисдикциях. Я посмотрела, что у неё с тарифами, лимитами и безопасностью, и отдельно разобралась в истории с закрытием счетов в ряде регионов — в русскоязычных обзорах о ней почти не писали.

История и регуляция

Компанию основали в 2013 году в Кейптауне четверо южноафриканцев: Маркус Сванепул (бывший инвестиционный банкир), Тимоти Странэкс (инженер, до этого работавший в Google), Карел ван Вейк и Питер Хейнс. До 2017 года проект назывался BitX — под этим именем он получил первые инвестиции: в 2015 году Naspers вложил $3 млн. Переименование в Luno в январе 2017 года освещал Business Day.

В сентябре 2020 года биржу купила Digital Currency Group — холдинг Барри Силберта; на тот момент у Luno было больше 5 млн клиентов (Bloomberg). С тех пор она — самостоятельная операционная «дочка» DCG.

Лицензионная география — самое сильное место Luno, и здесь я опираюсь на официальный реестр самой биржи. В ЮАР работает Luno (Pty) Ltd: поставщик финансовых услуг FSP № 53314, кредитный провайдер NCRCP22123, поставщик платёжных услуг третьей стороны и отчётная организация Financial Intelligence Centre (AI/130605/00024). Для деривативов эта же компания — юридический представитель Black Onyx CurrencyHub (FSP № 50850). В Малайзии Luno Malaysia Sdn. Bhd. имеет статус Recognized Market Operator (Digital Asset Exchange) от Securities Commission Malaysia, в Индонезии — лицензию OJK как Digital Financial Asset Trader (KEP-17/D.07/2026). В Нигерии у Luno Fintech Nigeria Limited есть Approval-in-Principle от SEC на вхождение в песочницу ARIP и регистрация в NFIU (59542); в июле 2026 года регулятор официально зачислил компанию в участники программы. Есть также регистрации в Австралии (AUSTRAC, № 100624619), на Бермудах (Class F BMA) и при британском FIU — последнее не лицензия FCA, что для Великобритании принципиально.

Дальше начинается неприятная часть. В мае 2026 года Luno решила свернуть работу в целом ряде регионов, чтобы сосредоточиться на Африке и Юго-Восточной Азии. По официальному графику уведомления ушли 29 мая — 2 июня, с 1 июня отключили депозиты и входящие переводы, с 29 июня — исходящие переводы криптовалюты, а 31 августа счета закрыли. Названия стран Luno публично не раскрыла; CryptoSlate и CryptoTicker писали об этом как о выходе из ЕС, но подтверждённого списка нет. В июле 2026 года биржа сократила около 20% штата по всему миру (Bloomberg, CoinDesk, Moneyweb), объяснив это автоматизацией и перестройкой под институциональных клиентов. Из позитивного: в ноябре 2025 года Discovery Bank запустил торговлю криптовалютой в приложении через Luno — Reuters назвал это первым таким кейсом в ЮАР.

Комиссии

У Luno две разные модели. Простое приложение — это не биржа, а обмен по прайсу: покупка и продажа стоят 2% от суммы, на ZARSC продажа 3%. Покупка картой — 3,9%, но на момент проверки эта функция в ЮАР была отключена. Ордерная торговля на Luno Exchange тарифицируется по объёму за 30 дней, и там ставки уже разумные.

В ЮАР на первой ступени (оборот до R20 000) тейкер платит 0,20% на парах USDT/ZAR и USDC/ZAR, 0,60% на остальных парах с рэндом и 0,10% на крипто/крипто. Мейкер на USDT/ZAR получает ребейт 0,01%, на прочих парах с рэндом отдаёт 0,40%, на крипто/крипто — 0,08%. 13 ступеней: при обороте свыше R300 млн тейкер платит 0,03–0,05%, а мейкер уходит в ноль или небольшой минус. Для активного трейдера это конкурентно, для новичка с парой тысяч рэндов — дорого.

Ввод и вывод в ЮАР. EFT бесплатный и без лимита, мгновенные депозиты — 1,4%, Capitec Pay — 1,25% до R1 000 либо фиксированные R9, Apple Pay — 2,5%. Наличные запрещены: если деньги всё же пришли, биржа спишет R20 плюс 5% и может заблокировать счёт. Обычный вывод на банковский счёт бесплатный, экспресс — R20 для банков RTC и R80 для остальных.

В Малайзии FPX и Touch 'n Go пополняются бесплатно (RM1 при сумме меньше RM100), вывод стоит RM0,10, мгновенная покупка-продажа — те же 2%. Комиссии за вывод криптовалюты зависят от сети; актуальные цифры видны в окне подтверждения, публичной таблицы я не нашла.

Возможности

Ядро продукта — спот. На Luno Exchange есть лимитные и рыночные ордера, стакан и API. Валютных коридоров пять: ZAR, MYR, NGN, IDR и KES, плюс пары к USDT и USDC.

Дальше идут надстройки, которых у африканских площадок обычно не бывает. Bundles — тематические корзины монет, покупка одним нажатием. Стейкинг до 11% годовых без фиксированного срока: монеты остаются на кастодиальном хранении Luno. Luno Pay — оплата криптовалютой в рознице, включая заправки Engen в ЮАР с кэшбэком в Tether Gold. Есть токенизированные акции, Prediction Markets на движке Limitless с расчётами в USDC, OTC-стол и бизнес-аккаунты.

Чего нет, так это фьючерсов и плеча для розницы. Ни в приложении, ни в тарифах, ни в справке я не нашла маржинальной торговли; деривативы в ЮАР идут только через партнёрскую лицензию Black Onyx CurrencyHub. P2P, копитрейдинга и торговых ботов тоже нет.

Лимиты и верификация

В ЮАР верификация трёхуровневая. Первый уровень даёт R15 000 на депозиты и столько же на выводы за всё время, второй — по R50 000 в месяц, полная проверка снимает ограничения.

В Малайзии только полная верификация, зато лимиты выше: RM500 000 в месяц на ввод и вывод, до RM400 000 за одну операцию по MYR.

География после 2026 года сжалась. Официально Luno обслуживает ЮАР, Нигерию, Кению (там новые регистрации приостановлены), Малайзию и Индонезию. В списке неподдерживаемых стран 33 позиции, среди них Россия, Украина, Китай, Беларусь, Иран, Сирия, КНДР. Для читателя из России это закрытый вопрос: счет не открыть, а при переезде в неподдерживаемую юрисдикцию транзакции блокируются.

Тем, кто попал в когорту закрытия, стоит знать детали: минимальный вывод — $10, всё, что меньше, остаётся у биржи. С 1 октября 2026 года на остаток начисляется $2 в месяц, с декабря — $50 в месяц, а к концу 2027 года плата вырастет до $150.

Безопасность

Крупных взломов самой платформы я не нашла — ни в новостях, ни в отчётах. Это не значит, что рисков нет: в 2021 году «Лаборатория Касперского» описала схему, по которой мошенники выманивали у пользователей Luno учётные данные, а в 2023 году малайзийский суд взыскал с биржи RM697 000 за несанкционированные покупки биткоина на счёте клиента. Оба случая — про социальную инженерию и контроль доступа, а не про дыру в инфраструктуре.

Что внутри. Активы хранятся 1:1, биржа ежемесячно публикует доказательство резервов через Moore Audit с деревом Меркула. Основная масса монет лежит в «глубокой заморозке» у BitGo Custody и Fireblocks, горячие кошельки мультисигнатурные: три ключа, один из них у внешнего кастодиана. Ключи для холодного хранения держат на машине без сетевого подключения в охраняемом сейфе. Инфраструктура — AWS, есть 2FA, ISO/IEC 27001:2022 и программа bug bounty.

Страхового фонда на случай взлома я не обнаружила: ни на сайте, ни в условиях использования таких гарантий нет.

Что говорят пользователи

• На Trustpilot у Luno 4,1 из 5 с пометкой «Great» (данные на 19 октября 2026 года). Хвалят простое приложение и быстрые местные переводы.
• Негатив почти всегда об одном: поддержка. Люди пишут о месяцах переписки, зависших проверках и ограничениях на отправку криптовалюты, которые не снимают даже после загрузки документов, — и о депозитах, которые «не дошли» и висят днями.
• История с закрытием регионов добавила отдельную волну отзывов: клиенты жалуются, что узнали о дедлайне поздно и продавали активы в неудобный момент.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Реальные лицензии и регистрации в ЮАР, Малайзии, Индонезии, Нигерии, Австралии и на Бермудах — редкость для площадки с африканским ядром.
• Понятные тарифы на бирже: от 0,20% тейкеру на USDT/ZAR и ребейт мейкеру.
• Бесплатный банковский ввод и вывод в ЮАР, мгновенные местные каналы в Малайзии.
• Стейкинг до 11% без блокировки и ежемесячный аудит резервов.
• Простое приложение, с которого можно начать без разбора в стакане.

Минусы:

• Покупка «в один клик» стоит 2%, а картой — 3,9%: для регулярных покупок это дорого.
• Нет фьючерсов, плеча, P2P и копитрейдинга.
• Сокращение географии в 2026 году и плата за неактивность до $150 в месяц для тех, кто не успел вывести средства.
• Поддержка — главная точка боли по отзывам.
• Ликвидность скромная: по данным CoinGecko, суточный объём около 48 BTC.
• Для жителей России и Украины сервис недоступен.

FAQ

Можно ли открыть счёт из России?

Нет. Россия входит в официальный список неподдерживаемых стран, регистрация и транзакции недоступны.

Есть ли на Luno фьючерсы и кредитное плечо?

Для розничных клиентов — нет. Деривативы в ЮАР доступны только через партнёрскую структуру Black Onyx CurrencyHub, где Luno выступает юридическим представителем.

Сколько стоит вывести деньги в ЮАР?

Обычный банковский вывод бесплатный, экспресс — R20 для банков RTC и R80 для остальных. Криптовалюта выводится с комиссией сети, она видна перед подтверждением.

Вердикт

Luno — не биржа для активного трейдера и не площадка для экспериментов с плечом. Это аккуратный локальный сервис для ЮАР, Малайзии, Нигерии и Индонезии: настоящие лицензии, бесплатный фиат, стейкинг, понятное приложение. Я бы советовала её тем, кто живёт в поддерживаемой стране и покупает криптовалюту небольшими суммами — но через ордерную торговлю, а не кнопку «купить», иначе 2% съедят всю выгоду. В России, Украине и Европе искать здесь нечего: доступ закрыт, счета в ряде регионов закрыты с 1 сентября 2026 года. Нужны фьючерсы и высокая ликвидность — это к крупным глобальным площадкам.