KYT — проверка криптотранзакций

Знакомая продала 3 000 USDT через P2P, деньги получила, а через два дня биржа заморозила вывод: «транзакция требует дополнительной проверки». Покупатель расплачивался монетами, которые до этого прошли через миксер. Сами USDT ничем не отличаются от других — но история их перемещений уже была помечена. Эту историю и проверяет KYT.

Что именно проверяют

KYT — это Know Your Transaction, «знай свою транзакцию». Если KYC проверяет человека по паспорту, то KYT проверяет монеты по их пути. Биржа не смотрит, кто ты, — она смотрит, откуда пришли средства и куда уходят.

Аналитические сервисы (Chainalysis, Elliptic, TRM Labs) держат базы адресов: санкции, кошельки взломов, даркнет-площадок, миксеров. Каждый адрес получает оценку от 0 до 100, дальше считается доля «помеченных» монет в переводе.

Как получается риск-скор

Пример. На кошелёк пришло 3 000 USDT тремя переводами: 2 400 с адреса с риском 85, 400 с биржи и 200 от знакомого. Доля проблемных денег — 2 400 / 3 000 = 80%. Итоговый скор перевода будет высоким, даже если 400 USDT абсолютно чистые: монеты неразделимы, оценка идёт по всей сумме.

На Bitcoin считают входы и выходы UTXO, на Ethereum и Tron — связи адресов. Десять промежуточных кошельков не помогают: связи всё равно видны.

Почему блокируют вывод, а не ввод

Площадка отчитывается по AML-правилам, и лицензия дороже одной сделки. Деньги чаще принимают, но помечают: просят объяснить источник (source of funds) или режут лимит на вывод.

У большинства бирж ручная проверка начинается при скоре в районе 60–70, а 80+ почти всегда означает заморозку до ответа комплаенса. Срок — от часов до 30 дней; быстрее всего закрываются дела с готовыми документами.

Что делать, если вывод замер

1. Написать в поддержку и запросить причину и список документов.
2. Собрать историю: скриншоты сделки, переписку, выписку из банка.
3. Не удалять чаты и не переводить остаток на другой аккаунт: это выглядит как заметание следов.
4. Если монеты пришли от третьего лица, объяснить схему: P2P, оплата за услугу, возврат долга.

Как не поймать грязные монеты

• Не принимай переводы от людей, которых не знаешь, даже «в долг»: риск контрагента здесь равен риску потерять весь баланс.
• На P2P смотри не на курс, а на историю продавца и способ оплаты.
• Миксеры и «анонимайзеры» — прямой путь к скору 90+: Tornado Cash под санкциями OFAC с 2022 года.
• Держи отдельный кошелёк для экспериментов: вывод с него не должен смешиваться с основным портфелем.
• Храни историю операций. Через год никто не вспомнит, откуда взялись 2 400 USDT, а выписка решит вопрос за день.

Коротко

• KYT проверяет не человека, а историю монет — откуда пришли и куда идут.
• Риск-скор от 0 до 100; доля помеченных монет считается по всей сумме перевода.
• 60–70 — ручная проверка, 80+ — заморозка вывода до ответа комплаенса.
• Причина блокировки почти всегда в контрагенте, а не в тебе.
• Документы и переписка — единственный быстрый способ снять флаг.